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Las 5 mejores formas de financiar los paneles solares para su hogar, desde los paneles solares préstamos a los PPAs November 30 , 2018
solar panels lying in a bed of money

Así que has decidido que un panel solar de la instalación es la adecuada para su hogar. Tal vez incluso tiene un solar libre de la estimación de uno de nuestros expertos solar socios. Ahora lo que necesita para saber cómo pagar por sus paneles solares. Estamos aquí para decirles por qué un préstamo solar es la mejor opción, y por qué todos los demás solar panel de opciones de financiamiento pálido en comparación.

He aquí una guía de los diferentes métodos de la casa solar de panel de financiación, de más a menos impresionante:

#1: Tomar un seguro de préstamo solar o HELOC

La adopción de un préstamo para la energía solar es como conseguir un préstamo de pequeña empresa para una empresa que está seguro de tener éxito. Eso es porque los paneles solares está garantizado para producir una cierta cantidad de energía por 25 años o más, y poniendo en su techo significa que usted va a ahorrar dinero por cada kilovatio-hora que usted no está comprando de la utilidad de la empresa.

Un seguro solar préstamo o Línea de Crédito hipotecario (HELOC) toma ventaja de la equidad de su casa para mantener bajas tasas de interés. En orden para un préstamo de la pena, se necesita una tasa de interés de alrededor de 7% o menos.

Tipos de garantías solar préstamos

your home can be a good source of money for solar panels

Hay muchos tipos de asegurados solar préstamos, pero si usted tiene equidad en su hogar y un buen puntaje de crédito, un HELOC es probablemente la mejor manera de ir. Usted puede obtener una tasa de 5% o menos, lo que significa pagos mensuales más bajos y ahorro de más abajo de la línea.

La administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece un préstamo llamado "PowerSaver Segunda Hipoteca" (Título 1) préstamo ofrece hasta ,000 en la financiación de la energía enfocado en la modernización de su casa. Está sujeta a algunos requisitos adicionales, pero también puede resultar en tasas de alrededor del 5%.

Otro tipo de garantías de préstamo solar se llama "RITMO" (Propiedad Evaluada de Energía Limpia). Un RITMO de préstamo es básicamente un impuesto a la propiedad derecho de retención en contra de que la casa se utiliza para pagar por la energía solar y otros programas de eficiencia energética (Aprender más acerca de los préstamos PACE aquí).

Varias otras compañías ofrecen asegurado solar préstamos, pero los precios son a menudo el 7% o superior. En ese caso, sería mejor que pagar por adelantado para solar o tomar un contrato de arrendamiento o PPA (opciones 3 y 4 en la lista más abajo).

Las ventajas de un seguro de préstamo solar

Vamos a comparar solar préstamos en un soleado día de verano? Que nos permiten contar las maneras!

La toma de un préstamo para la energía solar significa que usted todavía consigue todos los beneficios de la propiedad, mientras que pagar a lo largo del tiempo. Esto significa que el ahorro de electricidad a compensar algunos de los pagos del préstamo, y cualquier otros incentivos que se ofrecen por su estado tan bien. La mejor parte es que usted puede tomar el federal 30% solar crédito tributario basado en el costo total del sistema, pero después de hacer sólo un par de pagos. Eso es un par de miles en el bolsillo después de tan solo 1 año.

En la parte superior de los maravillosos hechos, el interés pagado sobre un seguro de préstamo solar a menudo es deducible de impuestos. No somos expertos en impuestos y no dar asesoramiento fiscal, pero los préstamos como la FHA PowerSaver y el RITMO de los préstamos que hemos discutido anteriormente están cubiertos bajo la ley federal de interés de la hipoteca de la deducción, como son los embargos en contra de la equidad en su hogar.

Los contras de una garantía de préstamo solar

La adición de un derecho de retención en contra de su casa puede hacer que sea más difícil de vender. Los paneles solares agregar valor a su hogar, pero no necesariamente, si no han sido pagadas.

Esto es especialmente cierto de los préstamos PACE. Algunas compañías de hipoteca no permiten a los compradores a comprar una casa con el RITMO de gravámenes en contra de ellos, a menos que el RITMO prestamista se compromete a "subordinar" el derecho de retención (es decir, una baja prioridad para el pago de la hipoteca en caso de impago). Que puede ser difícil de lograr, por lo que sólo vaya RITMO a menos que usted está dispuesto a quedarse en su casa.

Otra estafa de asegurado solar préstamos se toman el tiempo y la paciencia para llegar. Y un montón de papeleo. Las segundas hipotecas son casi tan complejo como el de hipotecas de primer grado, a fin de obtener su signin " mano listo! Las bajas tasas de interés vienen con algún trabajo.

Estimado los rendimientos financieros de una garantía de préstamo solar

Aquí es donde tenemos un ejemplo. Una buena para usar es de Maryland, porque el estado permite que todo tipo de solares, la financiación y las diferencias entre cada uno está clara, basada en medidas financieras. Y diablos. ellos no lo llaman "América en Miniatura" para nuthin'.

He aquí cómo pagar por el solar con un préstamo asegurado sacude a cabo en Maryland:

  • Un típico de 5 kW sistema de panel solar en Maryland tendrá un costo de alrededor de ,650 después de que el estado es ,000 de descuento. Este será el monto principal del préstamo.
  • Los pagos de la ,650 préstamo al 5% de interés será de alrededor de 5 por mes, pero el ahorro de electricidad será de alrededor de por mes, lo que significa un costo neto de mensuales o 0 por año.
  • Maryland también permite solar a los propietarios a vender los SRECs su sistema de genera, que puede ganar un adicional de 5 de este año, trayendo el año 1 costo 5.
  • Aquí viene lo bueno: el sistema da derecho al titular a un crédito de impuesto federal del 30% de los costos después de reembolso, que es alrededor de ,700, que significa que el propietario va a salir ,225 por delante después de tan solo 1 año.
  • La factura de electricidad de ahorro de crecer cada año como el costo de la electricidad sube, y continuar para compensar la mayor parte de los pagos del préstamo durante el periodo de 15 años. Una vez que el préstamo sea pagado, el dueño va a ahorrar un promedio de ,500 por año durante al menos 10 años más.
  • La ganancia total al final de los 25 años de garantía será de ,000. Eso es un enorme retorno de > The total profit at the end of the system’s 25-year warranty will be nearly $14,000. That’s a huge return for a $0-down investment! <-abajo inversión!

#2: Tomar una garantía de préstamo solar

untethered spacewalk

No se muy bien como esta...

Una garantía de préstamo solar se parece mucho a la de un seguro de préstamo solar. Varios bancos y solar, las empresas se han metido en el negocio de dar préstamos para instalaciones solares.

La diferencia es que el préstamo no está respaldado por ninguna garantía, por lo que las tarifas son generalmente más altos, los términos son generalmente más cortos, y que puede significar mayores costos mensuales para usted.

Las ventajas de una garantía de préstamo solar

Los préstamos sin garantía son los más fáciles de obtener. Usted no tiene que firmar su vida a poner paneles en su casa, y usted no necesita la equidad. Sólo un buen crédito.

Usted puede ofrecer un préstamo como este durante el proceso normal de conseguir una cita para la energía solar en casa. Muchas de las compañías más grandes como SolarCity y Vivint ahora ofrecen préstamos a sus clientes.

Que puede ser un gran beneficio para el dueño de casa, porque el solar de las empresas a menudo paquete, entre otras ventajas con el préstamo. Por ejemplo, SolarCity incluye una garantía extendida y sistema de supervisión de los sistemas de pago por préstamo.

Los contras de una garantía de préstamo solar

Hemos mencionado un par de los inconvenientes de la no asegurada solar préstamos anteriores. Las tasas tienden a ser más altos—que puede ir desde el 5% al 10% basado en la cantidad y duración del mandato. Como con otros tipos de financiamiento, préstamo a corto plazo generalmente equivale a una tasa más baja.

Otro inconveniente es que el interés que usted paga por una garantía de préstamo solar no es deducible de impuestos.

Estimado los rendimientos financieros de una garantía de préstamo solar

En junio de 2016, SolarCity introdujo un 10-año solar préstamo con una tasa de interés tan bajo como 2.99%. Que es una relación bastante mucho si usted puede conseguir, y proporciona una buena rentabilidad.

En comparación con el préstamo de 15 años en un 5% por encima de, usted va a terminar de hacer grandes pagos (0 por mes) para el tiempo más corto (10 años), pero el crédito fiscal y SREC ventas son acerca de la misma.

¿Por qué una garantía de préstamo solar podría ser adecuado para usted

Con todo, el préstamo garantizado es sólo mejor, debido a la capacidad de deducir el interés de sus impuestos. Si usted tiene un gran crédito y una aversión a los trámites, ir sin garantía con una gran empresa de energía solar. Usted obtendrá el crédito fiscal del 30% y todos los demás beneficios de la propiedad, y tal vez un par de ventajas en la parte superior.

#3: Paga solar con dinero en efectivo

Paying cash for solar is for freedom lovers

Solar De La Libertad!

Pagar por el solar con dinero en efectivo que solía ser la única manera de paneles solares en el tejado, y es todavía la opción que le permite más libertad. Después de todo, una vez que usted paga por los paneles, son tuyas, y usted no tendrá que lidiar con los bancos o solar de empresas, después de la vuelta, ¿verdad?

No nos malinterpreten; no es algo grande acerca de la toma de la propiedad total de una instalación solar. Eres el capitán de tu propio barco solar, y su único límite es el cielo! Tal vez usted acaba de tener una buena razón para deshacerse de algunos de que el dinero tiene en la mano, y eso está bien, también.

Las ventajas de pagar por adelantado

Cuando usted paga por energía solar con dinero en efectivo, usted obtiene todos los beneficios, incluyendo los créditos de impuestos, reembolsos y otros incentivos (como un aumento en el valor de la vivienda). En la parte superior de que, el valor de la vivienda sube por casi la misma cantidad que el costo de los paneles.

Pagar por adelantado puede ser muy bueno para tu bolsillo, también. En los estados donde la electricidad es cara, paneles solares en su techo puede ahorrar miles de dólares en un año. Y una vez que su sistema está conectado a la red, todo lo que tienes que hacer es lavar los paneles de vez en cuando y tomar el sol en el cálido resplandor de su factura de electricidad de ahorro, a la derecha? Bien...

Las desventajas de pagar por adelantado

Cuando usted paga por adelantado para la energía solar, está atar un montón de dinero en efectivo. Desde un estricto punto de vista financiero, tomando una gran cantidad de dinero que podría ser invertido en otros lugares fuera de juego es una mala jugada. Esa es la idea detrás Valor Neto Actual (VNA)—el dinero que se puede utilizar para ganar un retorno futuro ha de mover el valor del dinero, que es atado en un activo.

En la parte superior de que, usted es responsable si algo se rompe o no funciona como debería. Los paneles solares vienen con garantías que lo protegen a usted contra fallos de funcionamiento anormal y disminuye el rendimiento, pero la responsabilidad recae sobre usted para perseguir el fabricante y resolver esos problemas.

Estimado los rendimientos financieros de pagar por adelantado

He aquí cómo pagar por adelantado para la solar sacude a cabo en Maryland:

ROI on a 5-kW solar system in Maryland: $20,000 profit over 25 years at 10% IRR

  • La instalación de un típico de 5 kW sistema solar en Maryland debe comenzar alrededor de ,650 después de que el estado generoso de ,000 de descuento.
  • La ley Federal de crédito fiscal del 30% se calcula sobre la base de costo después de las rebajas, así que tome el 30% de ,650, para un crédito fiscal de ,695. Que trae el primer año de inversión de ,955.
  • Después de que el crédito de impuestos, reste el primer año del ahorro de energía, que estimamos será de 4. Que reduce el costo después del primer año a sólo ,081.
  • En la parte superior de su factura de electricidad de ahorro, los SRECs generadas por el sistema, puede ser vendido por 5 este año, con lo que al final del año 1 costo de sólo ,956. Que es el 40% de descuento sobre el precio inicial!
  • El sistema se paga por sí mismo en tan solo 10 años, y durante sus 25 años de vida producirá un beneficio neto total de ,451. La tasa interna de retorno de esta inversión es un estupendo 10.3%!

Esa es una muy buena inversión, y si usted está planeando vender su casa en los próximos años, el aumento en el valor de la vivienda totalmente pagada sistema es un innegable beneficio.

Pero no todo el mundo tiene miles de dólares para gastar ahora mismo, o incluso el derecho tributario apetito para tomar ventaja de la energía solar de crédito fiscal, para el pago por adelantado es sólo una oferta increíble para un pequeño subconjunto de los propietarios de viviendas.

#4: Obtener un solar de arrendamiento o PPA de terceros (solar)

states with solar leases and ppas

Solar Arrendamientos y PPAs... algunos estados han 'em, y algunos no

Solar arrendamientos y contratos de Compra de Energía (PPAs) son formas para que los propietarios de viviendas para obtener paneles solares en sus techos para > Solar leases and Power Purchase Agreements (PPAs) are ways for homeowners to get solar panels on their roofs for $0 down and make monthly payments. Leases and PPAs generally save people 10%-30% on their electric bills right away. < de abajo y hacer los pagos mensuales. Arrendamientos y PPAs generalmente salvar a las personas de 10%-30% en sus facturas de electricidad de inmediato.

Con un PPA, tu empresa de energía solar se convierte esencialmente en un segundo proveedor de servicios públicos, sólo la electricidad solar es vendido a una tasa menor que los combustibles fósiles electricidad ha sido la compra de la compañía de electricidad! Nota: el PPA no eliminar su factura de energía de su proveedor de energía eléctrica, porque usted todavía necesita de la energía de la red cuando el sol no está brillando. Pero le ahorrará dinero!

El menos popular primo de la tercera parte solar de la familia es el solar de arrendamiento. Básicamente, es como el alquiler de sus paneles para un pago mensual, y obtener toda la energía que producen—por mucho que se. No se asusta por esa lengua, aunque. Un típico contrato de arrendamiento de solar viene con la producción de energía garantiza que asegúrese de que está recibiendo lo que usted pagó. De hecho, si no te ofrecen una garantía de la producción con un solar de arrendamiento, a pie.

Los pros de terceros solar

Aquí está la mejor parte de terceros solar: si usted termina con un contrato de arrendamiento o un PPA, la instalación de la compañía es propietaria de los paneles y va a hacer todo el mantenimiento para usted. Generalmente esto significa que sólo una buena limpieza cada año, pero si alguna parte del sistema falla, estamos fritos! Que puede ser un gran beneficio para los propietarios de viviendas que tienen aversión al riesgo.

Este es también, probablemente, la forma más fácil de obtener solar. De firmar el acuerdo y la instalación de la empresa que hace el resto del trabajo. Y usted debe guardar dinero a partir del día en que sus paneles de conseguir encendido.

Los contras de terceros solar

Con terceros solar, se le está dando todos los beneficios de la propiedad. En lugar de recibir un gran crédito fiscal y SREC pagos, la empresa de energía solar que hace. Ellos son dueños de los paneles, y sólo estás jugando de acogida para ellos un poco de descuento.

La otra gran trampolín aquí es el costo anual de aumento. La mayoría de los arrendamientos y PPAs un aumento del 2,9% por año, lo que significa que tendrás que pagar mucho más por la electricidad que a medida que pasa el tiempo. La utilidad de las empresas tradicionalmente han elevado las tasas de alrededor de 3.5% por año, pero si no, podría algún día ser pegado pagando más de tarifas de venta de la electricidad producida por los paneles.

Leer más acerca de los pros y los contras de PPAs en nuestro especial de terceros solar de la página.

Estimado los rendimientos financieros de terceros solar

De vuelta en Maryland, un contrato de arrendamiento le ahorrará alrededor de por mes. Puede no parecer mucho, pero se suma a una buena suma de dinero a lo largo del tiempo. Y porque es tan fácil para empezar y usted no necesita hacer nada más que relajarse en una cómoda silla y disfrutar de los ahorros. Aquí está nuestra estimación de los ahorros a lo largo del tiempo con un solar de la PPA en Maryland:

Solar PPA Savings in Maryland: $4,400 over 20 years

¿Por terceros solar podría ser adecuado para usted

Si usted no tiene ingresos, no se puede tomar ventaja de la ley federal de solar crédito fiscal. Y si usted vive en una casa, pero no tienen una gran cantidad de capital, puede ser difícil obtener un préstamo a una buena tasa de interés. De terceros solar puede ser una buena opción para usted si una o ambas de estas cosas son verdaderas.

#5: la energía solar, con un préstamo personal

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No tan personales. Pruebe con un banco.

Solar con un préstamo es generalmente una buena idea. Es por eso que la parte superior de las 2 opciones anteriores son tanto la luz solar como préstamos. Pero va solar con un préstamo personal puede a menudo salen mal.

La razón de tomar un préstamo para la energía solar es una buena idea es muy simple: usted puede tomar el 30% federal solar crédito de impuestos y pagar mucho del préstamo después de hacer sólo un par de pagos. Pero esto es sólo un beneficio para usted si usted puede conseguir una buena tasa de interés.

En un estado que ofrece alquiler de instalaciones solares y PPAs (#4 en la lista), el pago de los solares con un préstamo puede ser un mal plan si su tasa de interés es superior al 8% o así.

Las ventajas de un préstamo personal

La toma de un préstamo para la energía solar es como tomar un préstamo para un negocio pequeño con un sólido plan de negocios y un flujo de ingresos constante. Si su Tío rico Morty vio que se podía vender widgets para un gran cambio de las ganancias netas durante los próximos 25 años, había de préstamo de dinero (y sería inteligente para tomar el préstamo).

Y préstamos personales son bastante fáciles de conseguir. Si usted tiene un crédito decente, bancos, compañías de tarjetas de crédito, y grupos como LendingTree todos tienen opciones para sacar grandes préstamos, y usted puede tener el dinero depositado en un par de horas si usted realmente necesita.

Las desventajas de un préstamo personal

El problema con un préstamo personal sin garantía es que usted va a ser difícil encontrar a alguien que va a préstamo el dinero que usted necesita para un periodo de 15 años a una buena tasa de interés.

Incluso con crédito excelente, estamos hablando de la baja de la tarjeta de crédito las tasas de aquí. El 11% no está demasiado lejos de lo que podría ser ofrecidos. A ese ritmo, sus pagos de ,650 préstamo de más de 15 años sería cerca de 0 por mes. En contraste con el de la factura de electricidad de ahorro de alrededor de por mes, y verás cómo que realmente no lápiz a cabo.

Calcula la rentabilidad financiera de un préstamo personal

La toma de un préstamo para la energía solar funciona en gran medida como pagar por adelantado. Usted todavía consigue todos los beneficios de la propiedad, incluyendo el reembolso, crédito fiscal, SREC pagos y factura de electricidad de ahorro. La diferencia es que usted tiene un pago del préstamo durante los primeros 15 años de los 25 años de la vida de los paneles. Aquí es cómo se ve en un gráfico acumulativo de los retornos:

Sólo .200 en el beneficio después de 25 años, con un préstamo personal al 11% de interés. Ouch. Los rendimientos son muy pequeñas en comparación con lo que usted puede conseguir cuando usted compra solar con dinero en efectivo. Pero el pago de dinero en efectivo es algo que sólo pocas personas pueden hacer.

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